不必要再质疑惠民保回归商保或医保

笔者感触：

医保年度筹资有万把亿，它大随它大，它强且更强。惠民保这140亿元年保费，挤兑一些百万医疗。用不太恰当的话来形容：有点像仿制药替代原研药，这140亿元惠民保的保费相当于过千亿的替代。

惠民保这一百来亿元保费，很大一部分用在综合赔付率里。这与医保收支相近，颇有许多神似之处。但仍不宜混为一谈。惠民保是商保承保、运营管理、综合监管检查。它的支付管理效率一定要更高。

在医保看，它是一个边缘或末梢。在商保看，它是一个突击部和前哨。能发现医保、商保的老问题。

惠民保是商保性质，但属于“医保实质”。综合赔付率要求高，这个视角看，非常像居民大病保险。

惠民保有使用职工医保个人账户缴费的情况，但不起决定作用。惠民保主要还是按个人缴费来看待。

对政府主导型惠民保以及受政府主导型惠民保经营影响的惠民保来说，假如政府医保撤出阵地了呢？在相当长时期，概率非常小。除非商保不做惠民保，你不做还有他做。除非商保都去做高端医疗险。

惠民保得天独厚享受医保、商保两方面的强悍技术，共同扶持。基本医保保基本，是因为有惠民保。“保基本”永远存在，是个永恒概念，就在于是“相对基本”。惠民保为医保所用，用商保办事情。

从市场化、公益性取平衡。是健康社会慈善、自助他助的典范。医改只有医保恐怕不行，要拉外脑。

感谢于保荣老师对本文的启发。

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