待遇设计：CAR-T放进惠民保，与其他特药相比

“我侄女成绩很拉。我弟问她长大想做啥。她说她想长大捡破烂。她妈气的拿了个米袋叫她出去捡垃圾。她真的在小区捡了一袋瓶子带回家。”

笔者感触：

其一：是摆烂，还是顺其自然  

惠民保奉行高免赔额，高保额。是继续这条路走下去，还是转过头来？好像不一定是个非黑即白。现实是：继续走，也扭回头。两个都不耽误。

惠民保为CAR-T等买单，同时也为增值服务权益买单。用高考来形容，有没有可能文科也行，理科也不差？这是个理想，现实可能是摸黑走下去。  

其二：带头大哥，要不要轮流  

一般地，医保肯定是带头大哥。商保在健康管理方面，可能是带头大哥。惠民保作为小弟中的小弟，有没有可能有一个机会，做一做带头大哥？

现在机会来了，比如CAR-T放进惠民保，是比放进百万医疗还要高调的。是不是高调，就看真实赔付，谁赔出了，谁赔得多，谁就是“扛把子”。  

其三：战略购买，你我都要做  

带头大哥，有这个名头，不要把路带歪。至少不能一边倒，比如一边倒向药企纯自由定价，这会让大家都够不起，够不到未来，可能就变味道。

不管谁在哪方面赛道做带头大哥，保险经营运营总归要降本增效。甚至要积极寻找可替代，价格谈不拢，那就继续谈，和可替代的服务认真地谈。

其四：从理赔看，都是药转保  

某种意义上，理赔是穿透于核保的，都走到理赔了，还去计较什么核保呢？况且是既往症都要保的，甚至无差别地赔付的。这是国内国际趋势。

CAR-T与其他特药相比，患者自负更多。与罕见病用药相比，可能一次性支付。以什么报销比例、多少免赔额、封顶额，确实是待遇设计要考虑。  

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