重磅！南京施行医保个人账户健康激励机制

回顾本轮医保个人账户改革：部分地区由于没有做好宣传和引导工作，在政策推行中引发较大争议。同时，有部分地区（如南京医保），通过首创个人帐户健康激励机制，被市民纷纷点赞。

据南京市政府印发的《南京市职工基本医疗保险门诊共济保障机制实施办法》，1月1日起，南京市将建立个人账户健康激励机制。参加南京市职工医保一个自然年度未发生统筹基金支付的（含医疗费用零星报销，不含门诊诊查费、一般诊疗费及核酸检测统筹基金支付），次年个人账户增记划入200元，连续2年未发生统筹基金支付的再增加100元，累计增300元。以此类推，最高不超过500元。

尽管奖励的金额不高，但政府的出发点却非常巧妙。一方面，医保支付的理念发生转换，由原来的治疗转到了健康维护。政府不再是被动的等居民患病而提供治疗，而是更加主动的鼓励居民更加关注自身的健康状况，减少不健康的生活方式，降低患病的风险。

另一方面，上述激励政策也可以减少居民的“过度医疗消费”。过往某些地方居民过度关注身心健康，把没病当做小病，小病看成大病对待。这不仅浪费了医保基金，而且挤占了宝贵的医疗资源。实施个人账户健康激励机制是解决过度医疗消费一个很好地尝试。

如果把目光投向海外，我们会发现发达国家医保健康激励政策已经较为完善。发达国家实施的激励政策包括降低保险费率、提供积分换取奖励、增加保险福利等。这些措施都能够激励居民更加关注自身的健康状况，降低医疗费用支出等。

01、他山之石，可以攻玉

以美国为例，医疗保险公司通过调节保险费用率而督促居民定期检查。我们知道，结肠癌是美国第二大致死性癌症，而结肠镜检查是一种可以有效预防结肠癌的筛查方法。根据美国疾病控制和预防中心（CDC）的建议，50岁以上的成年人应每十年进行一次结肠镜检查。

根据美国预防医学杂志发表的《美国结直肠癌筛查的成本节约：经济分析》，根据一项2015年的研究，在进行结肠镜检查后，未发现结肠癌或腺瘤的患者在接下来的5年内的医疗保险费用平均比未接受结肠镜检查的人低了大约1,200美元。

以往政府通过宣传或者引导居民做肠镜筛查效果不是很好，但是通过向未进行结肠镜检查的居民收取更高的保险费后，居民的自我检查意愿显著提升。这是一个双赢：对居民来说，减少了其患病风险；保险公司也减少了后续癌症扩散、病情恶化导致的治疗成本。

另一方面，美国政府通过激励居民参加健康促进项目，从而提高居民的健康水平，并降低医疗保险费用支出。根据美国联邦政府实行的“可比价值医保计划”（Comparable Benefits Plan），该计划设立了多个激励措施：例如，参保人员可以参加健身课程、戒烟计划、营养咨询等健康促进项目，每个项目都有对应的积分奖励，从而降低保险费率。

02、个账改革中年轻群体的利益同样值得关注

仔细想想，南京出台的个人账户健康激励机制后，最大的受益方是年轻群体。因为老年人由于身体机能各方面出现衰退，去医院使用统筹基金可能性、频率都要远高于年轻人，其获得健康激励的可能性并不高。相反的是，年轻群体由于身体健康，较少生病和去医院，更有可能获得这200-500元/年的激励。

这也不难理解南京医保局的用意。医保个人账户改革后，主要受益的群体依然是老年慢病人群（门诊纳入统筹、报销额度和比例大幅提高）。在这件事情上，年轻群体直观感受到的只有每月个人账户资金的减半，而健康激励机制能一定程度上补偿年轻群体，让这些没有“资格”使用医保统筹基金的人获得一定奖励，平衡一下个账改革对各类人群影响不均衡的情况。

未来，随着国内老龄化的加深，健康激励政策的重要性将日益凸显。可以预见的是，健康激励政策对药品及医疗器械的研发将产生深远影响。例如，针对某些常见病和慢性病的预防和治疗药品可能会获得更多的政策支持，特别是以治未病为主的中药以及疾病早筛诊断行业，未来在政策的加持下可能出现大的风口。

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