职工医保改革后，个人账户“钱”变少了，参保人吃亏了吗？解读看这里

近期，全国多地正在进行职工医保门诊共济保障改革，明确开展职工医保门诊统筹，按规定报销参保人普通门诊费用，并同步调整职工医保个人账户计入办法。

一时间，有关职工医保门诊共济改革的话题引发了社会的普遍关注和热烈讨论。

我国职工医保个人账户已存在了20多年，为什么改？

改革后个人账户划入少了，自己这不是吃亏了？

这个改革不会是把个人账户的钱拿去填补医保基金池的“窟窿”了吧！

个人账户每个月划入的钱确实会减少一部分，但并不代表待遇会降低，所以，医保改革后，个人账户划入少了，吃亏了吗？

今天就来好好聊聊

职工医保个人账户已存在20多年为什么要改？

职工医保从1998年开始建立，实行统筹基金和个人账户相结合的保障模式，统筹基金保障住院和门诊大病，个人账户保障门诊小病和药品的费用支出。但随着我国社会经济的不断发展，社会主要矛盾的变化，人民群众需求的提高，“个人账户保门诊小病”方式的局限日益凸显，出现了参保职工“有病的不够花，没病的用不了”的情况。个人账户的资金有限，只能用于支付小额门诊费用，高额的门诊费用无力支付，难以化解疾病风险；个人账户资金使用效率不高，没有共济属性，特别是收入高的部分人群大量沉淀，影响了基金的保障功能发挥；统筹基金基本上只保住院，导致部分门诊费用较高的人群尤其是老年人得不到足够保障，看病负担加重……

此外，不管是从我国的医保实践来看，还是从世界各国的制度实施来看，个人账户纯粹的自我积累式的保障模式，不具备社会保险互助共济的属性，难以发挥社会保险大数法则的功能，无法在更大的范围内实现疾病风险的分担和资金的共济。因此，这场改革，几乎可以说是最具有必要性的医保改革，它是医保制度可持续发展需要，是深化医药卫生体制改革的需要，更是提高3亿多职工医保参保人医疗保障水平、增强群众获得感幸福感的需要。

个人账户的“钱”少了，会影响医保待遇吗？

2月1日起，武汉市正式实施职工医保普通门诊统筹。关于“个人账户的“钱”少了会不会影响医保待遇？”这样的问题，武汉市普仁医院医保办公室张俊斌主任来给大家答疑解惑。

改革后，从当期看，大部分参保职工的个人账户划入会减少；

从长期看，所有参保职工都增加了此前没有的普通门诊待遇，特别是患病群众和老年人受益更多。

相当于用个人账户减少划入的钱为参保职工增加了普通门诊统筹待遇，最终受益的还是参保职工自己。

不仅如此，改革后统筹基金的规模更大，对参保职工的支付能力更强，对病种的保障更全。

例如：

参保人李某，在职职工，30岁，年收入10万元，患有颈椎病，在某二级医院门诊就医，今年发生可报销费用3600元，如按照门诊统筹政策，除去门槛费700元，按二级医院60%的报销比例，可报销（3600-700）元*60%=1740元。虽然李某个人账户少划入1100元，但其享受待遇多640元。

参保人王某，在职职工，51岁，年收入8万元，患有慢性胆囊炎，在某一级医院门诊就医，今年发生可报销费用4900元，如按照门诊统筹政策报销，除去门槛费700元，按一级医院80%的报销比例，可报销（4900-700）元*80%=3360元。虽然王某个人账户少划入1360元，但其享受待遇多2000元。

参保人周某，退休人员，68岁，年养老金收入5万元，改革前个人账户每年划入2400元。患有脑梗，在某三级医院门诊就医，今年发生可报销费用7150元，如按照门诊统筹政策报销，除去门槛费500元，按三级医院60%的报销比例，即可报销（7150-500）元*60%=3990元。虽然周某改革后个人账户少划入1404元，但其享受待遇多2586元。

个人账户改革对老年人有什么影响？

有一些老年人看到改革后个人账户“钱”少了，担心看病吃药使用受限。

指导意见明确，普通门诊统筹保障水平以50%起步，并要求各地在此基础上对退休的老年人再给予倾斜支付。

武汉市普仁医院门诊部查乔花主任表示，针对这次政策改革，我院也实施了相关便民举措，在普通门诊保障健全的同时，建立门诊慢特病保障机制，为慢特病患者提供就医便利。

通过对多地职工医保个人账户改革方案的对比，还可以发现一个共同点——个人账户使用范围拓宽，使用主体从个人扩宽到配偶、父母、子女等，对象范围从药品支付到医疗器械、医用耗材等。这对老年人来说更是个利好。

查主任还表示，改革后，参保人可以把个人账户的“钱”用给老人等其他家庭成员，形成家庭内部“小共济”，提高家庭应对医疗风险能力。

这次医保政策改革提出的疑问，可见，大家在算眼前账同时，更需要算长远账。因为每个人都有年老和生病的时候，个人账户的保障力度有限的，都需要有坚实的可持续的医疗保险社会互助共济来化解疾病带来的经济风险。但不管是从改革的本质及目的，还是落地实践后实际数据来看，毫无疑问，这项改革将更好地惠及3亿多职工医保参保人。

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