赴美就医可以买美国保险吗

美国医疗有啥特点？大家都知道，贵...

美国出一次救护车，最起码也要几百至一千刀。

那这些费用全都需要美国居民自掏腰包吗？答案是不需要，美国现在已经形成了一个以商业健康保险为主、以社会医疗保险为辅的混合型医疗保险系统。

图：美国医疗保障体系分类

美国政府对社会的特殊人群进行了一定程度的公费医疗和商业医疗保险的覆盖，但大部分是老年人、儿童、残疾人、低收入人群和军队退伍人员等无力完全承担自己独立购买商业保险的人群。下面主要介绍一下覆盖范围最广的政府医保和商业保险。

Ⅰ.  美国政府医保和公费医疗体制

美国政府在国家医保福利方面，除了军队机构以外，主要承担的是以下几类人群的责任：

01.Medicare：老年人为主

第一，超过65岁的老年人、低于65岁但长期残障人士（包括终末期肾病及肌萎缩侧索硬化症），政府给予Medicare计划，即联邦医疗保险，俗称“红蓝卡”。共覆盖了6千万公民，约占美国总人口18%。

图片来源：视觉中国

它帮助老年人及残障群体解决若干医疗服务的支付问题，包括住院、医生就诊、处方药、预防服务、专业护理设施和家庭保健以及临终关怀。不管老年人的收入和既往疾病情况均可参保，有点像现在我们国家比较火的城市惠民保，但它可能更像是老年版惠民保。联邦医疗保险的资金来源于美国工作者及其雇主缴纳的税金，另一部分来源于美国社会安全福利的资金。所以，联邦医疗保险的受益人必须是美国公民或永久居民（持有绿卡者）。

02. Mediaid 低收入人群

第二，低收入人群的Mediaid计划，即联邦医疗补助计划，俗称“白卡”。很多在美国没有商业保险、没有收入的人群可以申请，也可以理解为“穷人救助计划”。截至2017年，这种免费服务为7,400万低收入和残疾人士提供医疗保险覆盖，约占美国人口的23％。

图片来源：视觉中国

这是由各州政府管理的项目，各州政府根据各州的经济发展水平及人均收入确定低收入群体的标准。医疗援助的受益人必须是本州的居民（美国公民、绿卡持有人）且符合州政府确定的低收入标准或资产标准，一般获得美国绿卡必须满五年以上才可以申请。

图：美国medicare VS mediaid对比

03.CHIP

CHIP是为收入高过Medicaid标准，但仍无力购买私人保险的家庭中的儿童（19岁以下）提供医疗保险。同样，这类儿童健康保险的受益人与Medicaid一样，必须是本州的居民（拥有美国国籍或持有绿卡者）。

Ⅱ. 美国商业保险

对于在工作年龄段的成年人（Employer Based），48%的美国人由雇主为雇员购买商业保险，大部分为商业团险；余约25%的自由职业者或无业人员自主购买个人保险。除以上各个途径覆盖保险的人以外，2016年来自凯撒家庭基金会的报告中显示，仍有近10%的美国人无任何医保覆盖。

和中国不同，政府是不强制雇主缴纳员工医疗保险的，能在购买医疗保险的公司就职算是员工的福利；另外，美国居民也可以为自己买私人医疗保险，但，享受到报销的前提是无病投保和按期缴纳保费。如果投保人隐瞒信息或带病投保，保险公司会立即报警并停止支付个人的医疗费用，个人不仅要向保险公司承担巨额的赔偿，还会因欺诈行为被判监禁。

羊毛出在羊身上，如果您不是美国的羊，是不能吃美国的草的。美国的保险资金都是国公民缴纳的税金，也只有美国公民才能申请，其余还包括绿卡持有者、在美国工作一定时间且缴纳相关税费达到规定年限的外国人。

So，仅持有B1/B2医疗签证的外国人出国看病，赴美就医是享受不到美国保险的。

那是否赴美就医就一定需要全额支付高昂的医药费呢？你们要的省钱攻略来了！

第一，您可以检查您在国内购买的保险，是否为高端医疗险且覆盖了海外就医的服务，并确定好可以看诊的医院，这样商业报销可以为报销一部分费用；

第二，如您的保险没有覆盖海外就医，那么小编偷偷告诉你，虽然无望享受美国医保，但美国账单是可以讲价的。美国医院，不管是营利性还是非营利性，都是市场经济中的一员。每家医院独立自主地决定其服务项目和收费标准。 不同医院，即使是相同规模，相同医疗水平，或者地理位置相近，其价格的差异也可能非常显著，甚至可能在数倍以上，千万不要一腔情愿地认为多花钱就一定会接受更好医疗服务。

美国医院自定的服务项目和划价(Billed Charges)，只是其账面上收费标准。 美国患者几乎没有按划价支付的。其原因在于多数美国人都有医疗保险，而每家保险公司和医院之间都有经过谈判后的折扣价格。美国患者由保险公司支付的治疗费用. 往往可以享受医院划价10-50%的折扣，甚至更多。

国人赴美就医，基本不可能合法享受美国医保福利。曾经耳闻有个别国内来的患者瞒报家庭经济状况来享受免费的政府医疗辅助计划（Medicaid），或利用漏洞加入奥巴马医保，这样做医保公司发现后会拒付账单，甚至可能诉诸法律。 至于短期旅游保险或者国内现在开始推出的国际高端医疗保险，其前提也都是保突发意外，或者购买保险之后才出现的的疾病。

没有医保不等于一定要按贵得离谱的划价支付费用。患者或代理人应尽量和医院医生沟通协商价格，以节省不必要的花费。一般医院和医生都会给自费患者一些优惠。至于具体操作上，一是谈好一个固定总花费，或者谈好一个在划价基础上的打折比例。如果您对美国医院机构足够了解，您可以自行联系医院的结算部门，或者最省事儿的办法就是联系美国本土医疗服务机构，可以为您争取到最优质的的医疗资源和最具性价比的服务。

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