不必要再吐槽惠民保的较高免赔额

笔者感触：

买百万医疗还是买惠民保，不必要再吐槽惠民保的较高免赔额。即便后者的免赔额比前者高一万元。

从供给侧看，这两者的免赔额差距是个“精算结果”，虽然两者可能都没有事实上很实际地做精算。谁更不精算？是百万医疗？还是惠民保？这个还真不好说。

从赚钱重要来看，百万医疗要做好精算。从不赔钱最重要来看，惠民保要做好精算。但两者都属于医疗险范畴，管比算强，但两者不怎么管。

那如果从很认真管的这个角度看：谁的潜力大？对百万医疗所报的希望恐怕不要太大。

有什么理由？两核管理、健康服务管理的维度分别看：

在核保上，惠民保躺平了，百万医疗也呈现瘫在沙发状态。

在核赔上，惠民保有望倚赖医保检查行为，百万医疗也不逊色。

在健康服务管理上，惠民保有潜力。百万医疗在此方面：做事有潜力、花钱有压力。花钱花多了，经营更不利。惠民保一开始就大气概。

从需求侧看，这两者都是大数法则玩家。起码对个体投保人来说，就是这样。

免赔额不是现货比较，而是期货比较。而保险产品、保险意识，主要在于保证超免赔额部分的费用风险转移，不斤斤计较。

投保人尝试去摸期货产品的性价比，如不说保障范围，比保险待遇政策的话，是比空气、有些滑稽。

投保人更可能应该去比较期货产品中的现货服务功能、品质、体验，这适用于任何保险产品间比较。

感谢于保荣老师对本文的启发。

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