进博会“首秀”的全球创新药械，如何加速“跑”近患者？

药审改革、创新提速后半场，如何实现创新药械的可及、可负担，成为行业核心命题。

第五届进博会，跨国药械巨头齐齐亮相，在基因检测、医学影像、生命科学等细分领域，都带来了不少新产品。

随着2015年以来药品审评审批的改革效应不断兑现，不少全球新药械已经基本实现在中国同步上市，中国患者也有望同步用上全球新品。

与此同时，围绕创新产品，基本医保已经实现常态化更新，以1年为周期动态准入。然而受限于医保大盘子的有限与14亿参保人群健康需求的无限，仍有很多创新药械难以第一时间纳入医保。

尚未进医保的高值产品、进了医保之后仍需要进一步减负的新特药械，都在呼唤社会医保大盘子之外更多创新的支付方案。

由此，一众跨国药企开始携手创新型医疗健康服务平台镁信健康，探索全生命周期商业解决方案。

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跨国药械企业寻求多方支付方案  

进博会上，艾伯维全球副总裁、中国区总经理欧思朗呼吁，除了国家医保目录的支付外，可以更加开放，探索多方支付的更多可能性，让创新产品的价值在多方共付中体现出来，让国家负担的部分使用得更高效，四两拨千斤。比如国家出一部分，商保出一部分，援助计划出一部分，病人出一部分，这比全部让国家买单更可持续。

“商保、惠民保是探索的重要部分，是业内公认的多方支付的好方向，希望在这方面能多一些政策支持。商保怎么能更有针对性、更具策略性，怎样让民众有更多选择，是当下的难题，我相信问题都会逐步解决。”

为解决创新药械的支付难题，在这一届进博会上，镁信健康再次与多家知名药械企业深化合作。

11月7日，镁信健康与直观复星在达芬奇手术机器人的医疗保障方面展开深度合作。据了解，在近期新上线的“镇江惠民保2023”中，已经将达芬奇手术机器人费用纳入可理赔项目中。而刚过去的6日，镁信健康与跨国医疗企业雅培在结构性心脏病领域展开了战略合作，双方将参与到“动脉导管未闭封堵器”的商业化合作中，为早产儿患者群体带来更多选择。

回顾镁信健康的进博会旅程，已连续参加进博会多年，先后与施乐辉、武田制药、赛诺菲、辉瑞、复星医药、百时美施贵宝等药械企业深度合作，共同探索领先的医疗服务和多元创新的支付模式。

数据显示，截至目前，镁信健康合作了超过70家药械企业、超过80家保险公司，其覆盖的医疗健康服务网络包含近4000家DTP药房，同时医疗医药网络覆盖超300个城市。

究其原因，在药械企业、医疗资源、商业保险机构中间，镁信健康探索出了一种将医疗服务和创新药械变得可及的可落地方案。

以年费用超百万的CAR-T为例，截至目前，镁信健康已将CAR-T创新疗法纳入了27个城市的惠民保项目，累计为淋巴瘤患者减轻了超1千万元的治疗负担。

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基本医保与商业保险外的第三种可能

党的二十大报告提出“促进多层次医疗保障有序衔接，完善大病保险和医疗救助制度，落实异地就医结算，建立长期护理保险制度，积极发展商业医疗保险”。

在政策的鲜明支持下，健康险市场有了万亿的想象空间。其中，在基本医保和纯商业保险之外的惠民保，不过短短7年，却逐渐风靡全国。

究其原因，惠民保因普惠性而获得多地政府支持，因接受带病体投保而受到各地参保人青睐。

2015年，深圳市首推惠民保雏形“重特大疾病补充医疗保险”；2020年，各地惠民保产品爆发式增长；截至2021年底，全国已有27个省份推出了200余款“惠民保”产品，参保总人次达1.4亿，保费总收入已突破140亿元。其中仅2021年上市的惠民保产品就达94款，累计参保人数10117万人，较2020年参保人数增长152%。

“作为惠民保的综合服务运营商，镁信健康深度参与了惠民保运营的全流程，包括产品设计、定价、风控、理赔、健康管理、医药资源的对接等。”镁信健康创始人兼CEO张小栋说。

不同于普通的商业医疗保险，在设立之初，惠民保的定位就是我国“多层次医疗保障体系”的重要组成部分和有效补充。

惠民保以市场机制、保本微利为运营导向，主要通过1个产品、1个价格、1个服务标准、N家商业保险机构共保运作，筹集的保费除了用于必要的运营成本之外，主要用于参保人的待遇保障，力求最大限度惠及重特大疾病参保人员。

镁信健康在助推惠民保落地的过程中，发挥着“链接器”的作用，实现了“医+患+险”闭环服务模式。

从2020年至今，镁信健康先后深度参与了“苏惠保”、“沪惠保”、“北京普惠健康保”等100多个城市的惠民保项目，累计服务近1亿人次。相关数据显示，截至目前，镁信健康累计服务保单1.8亿张，服务惠及家庭约200万，为参保人节省医疗费用逾20亿元。

根据镁信健康《2022年有感服务半年报》，上半年，镁信健康实际理赔和服务用户数超100万人，为患者节省医疗费用支出超4亿元。

目前来看，“惠民保”参保人数量较往年有所增长，产品中所保障的药械种类也有所扩围。根据镁信健康联合中再寿险发布的《2022年惠民保可持续发展趋势洞察》报告，与前一年产品相比，仅有14.58%的产品提高了价格，有58.33%的产品通过增加特药责任的药品数量扩大保障范围，还有10.42%的产品增加了特药责任。

有观点指出，联动地方政府、保险公司、药械企业、医院和参保人的惠民保，是中国健康险高质量发展的契机和起点，惠民保以既往症可保可赔、药品目录等特殊的产品形态吸引政府、医药企业纷纷入局，打破了商业健康险发展的“孤岛”局面。

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打通“医+药+险”闭环

在惠民保项目中，镁信健康发挥的作用其实也是其自身发展模式的一个缩影，惠民保探索的全新支付解决方案背后是自2017年成立之初，镁信健康就致力于打通“医+药+险”闭环。

具体来看，作为创新型医疗健康服务平台，镁信健康在智慧科技的驱动下，以医疗与保险双平台为核心，通过康付健康、康付智保、康付智药3个业务模块，向消费者、保险公司、各类药械企业提供服务。

在镁信健康的3大平台上，患者能够得到可负担的优质医疗健康服务，险企能够获得一站式健康险运营的解决方案，医药企业能够获得商业化智能解决方案。

其中，综合了“医+药+险”的惠民保，实现了基本医保和商保的有效衔接。

众所周知，由于传统商业健康险对于年龄、健康状况有严格的要求，导致很多老年人、次标体、重大疾病患者都无法投保商业健康险。

全人群可申请投保的多次给付重疾险“好效保·全能卫士”的推出，填补了带病体保障缺口，为全人群提供更全面的重疾保障。保障人群由健康体扩展至重大疾病既往症人群。此外，包括杭州“西湖益联保”在内的多个产品，让重大疾病既往症人群的保障水平和健康体保持了一致。

为了做好商保与医保的有效衔接，在多方努力下，一站式商保服务中心入驻医院，例如，今年“西湖益联保”商保窗口正式落地浙江大学医学院附属第二医院。镁信健康作为“西湖益联保”的综合服务运营商，在浙医二院“商保服务窗口”建设上提供了多项支持工作，其中包括派驻窗口驻点服务人员、完善商保窗口配套设施以及为患者提供咨询等工作。

商保服务窗口的设立，一方面让商保直接走进医院，另一方面，一些不便使用智能手机的人群在线下也能够受益，真正实现惠民保障不分线上线下，统一进行。

这是继院内综合性商保客户服务中心“乐享中心”之后的又一次线上线下多方支付联动服务的案例，依托资源优势向全国患者提供乐城的新特药、医疗器械清单，并对应到具体的疾病适应症。

医药险融合的案例还在2022版“沪惠保”的保障中体现出来。参保人可以直接在海南乐城得到相关治疗，使用到在海外已经上市、但国内还没有上市的药物，真正实现保险服务和医疗服务的衔接。

惠民保的实践验证，一方面,“惠民保”可以保障参保人在基本医保目录之外，能够使用到创新的药物、器械和医疗服务；另一方面,“惠民保”也能够为药品、医疗器械企业的不断创新提供动力。

有业内专家曾表示，至少在肿瘤领域来看,“惠民保”已成为80%以上创新药、医疗器械或服务的重要选择。这也成为产品在进入国家医保前非常重要的市场策略，并且进一步拉动研发和商业化。

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