银保监会收紧短期健康险续保表述,财险公司在列;云南大理已完成4600万元地震指数保险赔付丨慧保周报(2021年第21周)

2021
05/24

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本周要点

热门资讯

银保监会:险企经营大病保险需建立健康保险事业部

银保监会收紧短期健康险续保表述,财险公司在列

银保监会肖远企:保险对气候风险覆盖率仍然较低

5家金融机构合计被罚3.66亿元

2020年银保监系统罚没近23亿元

盛亚峰出任天安财险托管组组长

尹铭回归蚂蚁集团负责战略发展部


监管动态

银保监会提示养老领域非法集资风险

银保监会:推动航运、科技保险等支持长江经济带发展

保险业协会或于2022年发布商业健康险目录

保险业协会:搭建监管部门与董监高互动平台

财政部:前4月全国一般公共预算收入78008亿元,同比增25.5%


机构要闻

平安产险前4月保费收入下滑9.25%

海保人寿大股东易联众遭深交所问询

范伟书获批担任前海再保险总经理

佘磊获批担任众安在线副总经理

传前贝壳战略总监李洁儒加盟水滴公司

360互助正式关停

小米互助正式关停


资金涌动

中国人寿拟减持杭州银行近1%股权

二股东拟挂牌转让北京人寿4.99%股权

阳光保险资管拟增加3.75亿元注册资本

外资持续逢低加仓保险股


业务动态

云南大理已完成4600万元地震指数保险赔付

保险业已应急赔付甘肃马拉松事故1000万元

新华保险首个康养社区落地北京

平安联合轻松推出“医保南通保”,每年保费296元

中华保险集团与广东政府签署战略合作协议

鼎诚人寿与众安科技签署战略合作协议

京东健康联合多家险企推出“家医保”

现代保险签发北京市首张数字人民币保单

慧择一季度总保费13.9亿元,同比增超130%

天猫宣布运费险降费


处罚通告

众惠相互因报送虚假材料等被罚63万元

农业银行浙江分行因诱导销售保险产品被罚37万元

借意险未执行备案条款费率,农银人寿宁波分公司被罚33万元

平安健康因欺骗投保人被保险人被罚32万元

华康保险代理因利用业务便利为其他机构牟取不正当利益被罚29.5万元

农银人寿浙江分公司因未按照规定使用经备案保险费率被罚29万元


行业观察

艾瑞咨询:预计2023年中国保险机构科技投入达546.5亿元

中汽协:前4月新能源汽车产销均超70万辆


海外传真

印度保险科技公司Acko完成2亿美元融资

英国车险公司Wrisk 获460万英镑A轮融资

美国保险科技公司Monitaur获260万美元种子轮融资

怡安成巴菲特一季度唯一新进股票

香港保监局将友邦、富卫、保诚亚洲纳入集团监管框架



热门资讯


 

银保监会:险企经营大病保险需建立健康保险事业部


5月21日,银保监会发布《保险公司城乡居民大病保险业务管理办法》提出,要求经营大病保险业务的保险公司建立健康保险事业部,完善了大病保险业务单独核算的要求;明确保险公司与政府开展大病保险项目清算的要求,要求保险公司建立内部问责机制;要有长期经营大病保险业务的安排;整合监管资源,发挥监管合力,进一步突出派出机构作为一线监管部门的作用,进一步细化、实化派出机构在大病保险各环节的具体责任。


 

银保监会收紧短期健康险续保表述,财险公司在列


5月17日,银保监会办公厅发布《关于做好短期健康保险业务客户服务工作的通知》,针对短期健康险产品条款中的续保表述明确提出6项要求。4月22日,银保监会曾对人身险公司短期健康险产品条款续保表述进行规范,此次则将财产险公司也包括在内。具体内容如下:


续保内容必须明确表述为“不保证续保”,且表述必须包含“本产品保险期间为一年(或不超过1年)。

不得包含“本产品可续保至XX周岁”、“续保时最高年龄可至XX周岁”等类似表述。

不得包含“您重新投保时,我们不会因为被保险人的健康状况变化或者理 赔情况而拒绝您的投保申请”“您第X次后投保时,我们不会因为被保险人的健康状况变化或者理赔情况而拒绝您的投保申请”或“我们不会因为被保险人在首次投保后的健康状况变化而拒绝您的重新投保申请”等类似表述。

不得包含“续保时我们将以您首次投保时的身体状况和健康告知进行核保”或“续保时我们不再对您的身体状况进行审核”等类似表述。

不得包含“续保时保费交纳宽限期为60天”等类似表述。

不得包含其他容易让消费者混淆长期健康保险和短期健康保险的表述。


 

银保监会肖远企:保险对气候风险覆盖率仍然较低


5月22日,银保监会副主席肖远企在2021清华五道口全球金融论坛上指出,保险特殊的运作机理在应对绿色风险方面可以发挥无可替代的作用。肖远企表示,据相关数据显示,要在2050年实现零排放,全球每年需要投资1.6到3.8万亿美元。气候风险一般被分为物理风险和转型风险,目前还没有系统的相关研究和实践,而保险特殊的运作机理在应对气候变化方面可以发挥独特的无可替代的作用。


“应对气候变化会大大拓展金融长期增长的最大可能性边界。当前保险应对气候风险的覆盖率还非常低,过去十年全球气候灾难引起的损失中只有30%被保险覆盖,剩余的保险缺口大概有1.7万亿美元,实际缺口应该更大。与其它金融机构不同,保险的作用是直接对冲风险,是一种对风险重新分配的中介,可以实现风险分散,而且保险资金的长期性结构能够更好地匹配绿色发展所需要的长期融资需求”。



 

5家金融机构合计被罚3.66亿元


5月21日,银保监会网站发布行政处罚信息,对华夏银行、渤海银行、中国银行、招商银行、东亚银行等5家金融机构及相关责任人员处罚金额合计约3.66亿元。具体来看:


华夏银行因存在部分理财产品信息披露不合规并使用理财资金对接本行信贷资产、出具的理财投资清单与事实不符或未全面反映真实风险等多项违法违规行为,机构被警告并罚款9830万元,责任人被警告并罚款5万元;


渤海银行因存在投向权益类资产及集合资金信托计划的理财产品面向一般个人客户销售、银行承兑汇票保证金管理不规范等多项违法违规行为,机构被警告并罚款9720万元,2名责任人员合计被罚10万元;


中国银行因存在违规发放并购贷款、违规向部分已签约代发工资客户收取年费等多项违法违规行为,机构合计被罚8761.355万元;


招商银行因存在并表管理不到位并通过关联非银机构的内部交易违规变相降低理财产品销售门槛,理财资金等违法违规行为,机构被警告并罚款7170万元,对1名责任人员予以警告处罚;


东亚银行因存在向房地产开发企业发放贷款未记入房地产开发贷款科目等多项违法违规行为,机构被警告并罚款1120万元。


 

2020年银保监系统罚没近23亿元


5月20日,银保监会对2020年行政处罚情况进行通报。2020年,银保监会全系统共作出6581件行政处罚决定,处罚银行保险机构3178家次,覆盖各主要机构类型,处罚责任人员4554人次,作出警告4277家/人次(警告机构328家次,警告个人3949人次);罚没合计22.75亿元(罚没机构21.56亿元,罚没个人1.18亿元);责令停止接受新业务19家次,责令停业整顿2家次,限制业务范围4家次,吊销业务许可证2家,取消(撤销)任职资格161人次,禁止从业312人。


银保监会表示,下一步将依法将金融活动全面纳入执法体系,按照业务实质穿透监管,坚决打击人为拉长融资链条、推高融资成本行为,对顶风而上、严重扰乱市场秩序、干扰货币信贷政策传导的投机行为给予严肃处理,高质量开展处罚工作,为金融和实体经济良性循环提供坚强保障。


 

盛亚峰出任天安财险托管组组长


近日,天安财险官微发文《托管组组长盛亚峰总会见瑞再陈东辉总一行》中显示,盛亚峰已出任天安财险托管组组长,而此前托管组组长是太保财险副总经理曾义。公开资料显示,盛亚峰不久前卸任太保财险总经理,5月10日以“拟任中国太保大湾区发展总监”身份出席身中国太保2021年大湾区战略客户节发布会。


 

尹铭回归蚂蚁集团负责战略发展部


5月20日,券中社消息,日前从阳光财险离职的尹铭回归蚂蚁集团后,将带领蚂蚁集团战略发展部,兼管金融机构战略合作部,而并非此前负责的保险事业群。截至目前,蚂蚁集团官网的高管团队名单中,并未出现尹铭的名字。



监管动态


 

银保监会提示养老领域非法集资风险


5月17日,银保监会发布关于养老领域非法集资的风险提示,指出近期一些机构和企业打着“养老服务”“健康养老”等名义,以“高利息、高回报”为诱饵实施非法集资活动吸收老年人资金,给老年人造成严重财产损失和精神伤害,存在重大风险隐患。


养老领域的非法集资表现形式主要有4种,分别为:以提供“养老服务”为名非法集资,以投资“养老项目”为名非法集资,以销售“老年产品”为名非法集资,以宣称“以房养老”为名非法集资。


 

银保监会:推动航运、科技保险等支持长江经济带发展


近日,银保监会在支持长江经济带发展专题会议上指出,建立健全体制机制,提升政策传导和监管督导效能;大力发展绿色金融,完善产品服务体系和组织体系,精准支持绿色发展;持续扩大信贷投放,加大对基础设施、产业转型、乡村振兴等领域支持;强化保险保障作用,有效发挥保险资金长期投资优势,推动环境污染责任保险、航运保险、科技保险、农业保险等创新发展。


 

保险业协会或于2022年发布商业健康险目录


保险行业协会官网消息,近日,其主办对的《商业健康保险目录的标准制定与长期发展》课题启动会在上海召开,由太平洋健康、中国人寿、平安人寿等18家保险公司,多家药械机构及科技咨询公司等共同组成的课题组,开展为期一年左右的课题攻关,成果拟于2022年正式发布。


 

保险业协会:搭建监管部门与董监高互动平台


近日,保险业协会公司治理与内审专业委员会换届会议暨第四届一次常务委员会工作会议在京召开。会议提出,在公司治理板块,一是把加强党的领导和党的建设落到实处;二是搭建监管部门与保险机构董监事、各保险机构董监事之间互动平台;三是进一步健全利益相关者权益保护机制;四是完善信息披露标准和内容,确保利益相关者信息对称。


同时,在内部审计板块中,要持续提升内审人员的专业素质和业务水平;不断收集总结保险业内审实践经验编制《保险机构内审实务指南》;持续开展行业内审理论和实践课题研究,不断提升内部审计工作质量。


 

财政部:前4月全国一般公共预算收入78008亿元,同比增25.5%


近日,财政部发布公告称,2021年前4月全国一般公共预算收入78008亿元,同比增长25.5%。其中,中央一般公共预算收入36657亿元,同比增长28.5%;地方一般公共预算本级收入41351亿元,同比增长23%。全国税收收入67450亿元,同比增长27.1%;非税收入10558亿元,同比增长16.6%。



机构要闻


 

平安产险前4月保费收入下滑9.25%


5月18日,上市保险公司前4月保费数据均已披露。从4家保险集团来看,太保集团增速最快达6.21%,太平集团紧随其后,同比增速为3.53%,人保集团增速为1.92%,而中国平安,则成为唯一一家保费收入出现负增长的保险集团,同比下滑幅5.79%。


从人身险公司来看,国寿股份、平安人寿、太保寿险、新华保险、人保寿险、太平人寿、国华人寿7家险企合计揽获保费8710.22亿元,同比增长1.13%,增速较去年同期下滑2.38个百分点。


从财险公司来看,人保财险、平安产险、太保财险、太平财险、众安在线5家上市财险公司累计实现原保费收入3275.14亿元,同比增0.72%。



 

海保人寿大股东易联众遭深交所问询


5月14日,《华夏时报》消息,上市公司易联众在非公开发行股票时收到深交所的问询函,要求其5月28日前对易康吉保险经纪和海保人寿的投资背景、投资目的、投资期限、形成过程以及海保人寿的其他股东的情况和持股比例作出说明。


此外,深交所还要求易联众说明易康吉保险和海保人寿相关保险与保险经纪业务的具体经营情况与公司主营业务在拓展客户、渠道等方面的业务协同关系,同时说明其是否属于围绕现有主营业务产业链直接上下游的投资。


 

范伟书获批担任前海再保险总经理


5月21日,银保监会发布行政许可信息,范伟书获批担任前海再保险总经理。公开资料显示,范伟书曾任慕尼黑再保险大中华区首席核保总监等职。


 

佘磊获批担任众安在线副总经理


5月19日,银保监会发布行政许可信息,佘磊获批担任众安在线副总经理。此前,佘磊曾任众安保险直营业务部总经理、运营总监等职。


 

传前贝壳战略总监李洁儒加盟水滴公司


猎云网消息,前贝壳战略总监李洁儒加盟水滴公司,水滴方面表示,水滴公司将一如既往加大人才方面的投入,在十年内打造出一个中国版的联合健康集团。公开资料显示,李洁儒曾任中国人寿股权投资有限公司投资副总监、贝壳战略总监等职。


 

360互助正式关停


5月20日,360互助发布关停公告,于5月20日18点正式终止,所有会员余额将会原路退回,若会员在关停前不幸确诊大病,可以在2021年5月23日24点前通过“360互助”公众号提交互助申请,对于符合申领规则的会员,将根据前期协议提供合理的互助金救助。互助关停后,所有在互助保障中的会员,可领取一份最高保额200万元的医疗保险,保费由平台承担。截至目前,已有美团互助、水滴互助、轻松互助、小米互助等多家平台宣布关停。


 

小米互助正式关停 


“小米互助计划”于5月14日24点正式关停。据悉,小米互助于2020年6月15日正式上线,至今仅11个月。小米互助上线时宣称,0元准入、最高50万的互助金保障等都具有一定优势,覆盖90多种重疾。且自由加入,自愿退出。今年以来,已经有美团互助、水滴互助、轻松互助等多家平台宣布关停。



资金涌动


 

中国人寿拟减持杭州银行近1%股权


5月17日,杭州银行发布公告称,中国人寿拟通过集中竞价或大宗交易方式减持杭州银行近1%股权。截至目前,中国人寿持有杭州银行总股本4.8%股权。


 

二股东拟挂牌转让北京人寿4.99%股权


5月17日,北京人寿在北京产权交易所披露一则股权转让项目。北京供销社投资管理中心拟挂牌转让北京人寿4.99%股权,转让底价36158.05万元,所持股比从13.986%降至8.996%。


 

阳光保险资管拟增加3.75亿元注册资本


近日,阳光保险资管在保险行业协会披露,公司注册资本金拟由1.25亿元增资5亿元。具体来看,此次增资为利润分批及盈余公积转增注册资本,其中,共计派发股票股利1.5亿元,以盈余公积向现有股东以现有股权比例进行转增,共计2.25亿元。方案实施后,公司注册资本由1.25亿元增加至5亿元。


 

外资持续逢低加仓保险股


沪股通显示,截至5月14日收盘,外资对中国平安、中国太保、中国人保、中国人寿、新华保险的持股量分别为82057.3万股、21305.7万股、7751.6万股、5236.9万股、4299万股,较2020年12月31日收盘时的持股量增长2.8%、49.3%、50.2%、8.2%、30.2%。



业务动态


 

云南大理已完成4600万元地震指数保险赔付


5月21日,云南大理州漾濞县接连发生多次地震,最高震级6.4级,触发大理政策性农房地震巨灾保险赔付条件。据了解,云南大理州政策性农房地震保险涉及5家保险公司,诚泰财险主承保,人保财险、平安产险、大地保险、中华财险共保。截至目前,诚泰财险介绍第一笔4000万元地震巨灾保险赔款已支付到账,平安产险赔付400万元、中华联合财险赔付200万元。


2015年,云南省大理州政策性地震指数保险落地,这是我国首款“指数型巨灾保险”,即一旦触发赔付条件,无需实地查勘定损,即可按照保单规定的受灾指数核定赔付金额,直接支付相应赔款,节省救灾时间,提高救灾效率,促进灾后公共设施重建复产。


 

保险业已应急赔付甘肃马拉松事故1000万元


5月22日,甘肃白银山地马拉松百公里越野赛遭遇冰雹、冻雨、大风等突发极端天气,截至5月23日10时,共造成21名参赛人员遇难,8人受伤,引发重大保险事故。事故发生后,甘肃银保监局第一时间安排部署,对保险公司承保情况进行了紧急摸排。据初步估计,本次事故团体意外险预估赔偿金额1000余万元,自然灾害救助保险预估赔偿金额230余万元。目前,黄河财险筹措的1000万元应急赔付资金已经到位。


 

新华保险首个康养社区落地北京


5月18日,新华保险首个大型康养社区新华家园·颐享社区落地北京,也就标志着新华保险养老产业布局中的“乐享”“颐享”“尊享”三大社区产品线全面落地,实现了新华保险养老服务产业布局的完整闭环。


 

平安联合轻松推出“医保南通保”,每年保费296元


5月20日,在南通政府指导下,南通医保局、南通银保监分局等九部门与轻松集团、中国平安等机构合作,推出定制型惠民商业补充医疗保险“医保南通保”。据了解,“医保南通保”每年保费296元,最高保额达401万元。


 

中华保险集团与广东政府签署战略合作协议


近日,人民网消息,中华保险集团与广东政府签署战略合作协议,双方将作为重要战略合作伙伴,紧密围绕乡村振兴、粤港澳大湾区建设以及广东省“一核一带一区”区域发展等重大战略,积极开展保险业务、资金运用、创新延伸等方面合作。


 

鼎诚人寿与众安科技签署战略合作协议


近日,鼎诚人寿和众安科技签署了战略合作协议。据了解,双方将根据互联网智能营销,互联网智能转化,和营销渠道以及系统建设等方面展开全方位合作。


 

京东健康联合多家险企推出“家医保”


近日,京东健康联合复星联合健康、京东安联等多家保险公司,共同推出“家医保”管理型健康险服务。据了解,,该产品以家庭为单位承保,可承保2-4人,年龄在28天-70周岁范围内的家庭成员均可投保。产品包含由京东健康提供的家庭医生服务“京东家医”,以及京东安联提供的百万医疗风险保障等。


 

现代保险签发北京市首张数字人民币保单


5月17日,现代财险签发北京市首张数字人民币保单-“橙易保”百万医疗险。据了解,“橙易保”是现代保险推出的健康险主打产品,起保年龄提高至75周岁。


 

慧择一季度总保费13.9亿元,同比增超130%


5月18日,慧择发布2021年一季度财报,数据显示,慧择Q1实现总保费13.9亿元,同比增长133.1%,总营收同比增速达195.5%至7.3亿元,净利润2852.1万元。


 

天猫宣布运费险降费


5月21日,淘宝天猫官方宣布,自5月24日起,平台商家的“退货运费险”费用全面下调。此次降费后,预计商家全年的运费险成本平均下降25%。据新方案显示,商家的“退货运费险”单笔订单保费:最低由0.15元降低至0.01元(降幅高达93%),最高由3.3元降低至3元,且对所有保费标准均进行了不同程度下调。据三只松鼠旗舰店负责人透露,按照新的收费标准测算,一年将至少省下300万元的支出。



处罚通告


 

众惠相互因报送虚假材料等被罚63万元


5月21日,银保监会发布行政处罚决定书显示,众惠相互因存在向监管部门报送虚假材料;财务负责人未取得任职资格但实际履职的违法违规行为,机构被警告并罚款50万元,时任董事长被罚10万元、时任总经理被罚2万元、时任财务投资中心主任被罚1万元。


 

农业银行浙江分行因诱导销售保险产品被罚37万元


5月18日,浙江银保监局发布行政处罚信息,农业银行浙江分行因存在诱导销售保险产品及强制借贷搭售,机构被警告并罚款37万元。


 

借意险未执行备案条款费率,农银人寿宁波分公司被罚33万元


5月14日,宁波银保监局发布行政处罚信息,农银人寿宁波分公司因存在借意险未严格执行备案条款费率的违法违规行为,机构被警告并罚款25万元,责任人被警告并罚款8万元。


 

平安健康因欺骗投保人被保险人被罚32万元


5月20日,深圳银保监局发布行政处罚信息,平安健康因存在欺骗投保人、被保险人或者受益人的违法违规行为,机构被警告并罚款24万元,责任人被警告并罚款8万元。


 

华康保险代理因利用业务便利为其他机构牟取不正当利益被罚29.5万元


5月20日,深圳银保监局发布行政处罚信息,华康保险代理因存在利用业务便利为其他机构牟取不正当利益、未按规定保管业务档案违法违规行为,机构被警告并罚款22万元,责任人并警告并罚款7.5万元。


 

农银人寿浙江分公司因未按照规定使用经备案保险费率被罚29万元


5月18日,浙江银保监局发布行政处罚信息,农银人寿浙江分公司因存在未按照规定使用经备案的保险条款费率的违法违规行为,机构被警告并罚款25万元,负责人被警告并罚款4万元。



行业观察


 

艾瑞咨询:预计2023年中国保险机构科技投入达546.5亿元


5月18日,i云保与艾瑞咨询联合发布《保险新周期-保险用户需求新趋势洞察报告》。艾瑞预计,未来3年中国保险机构科技投入规模可保持近15%的快速增长。到2023年,中国保险机构科技投入将达546.5亿元。


 

中汽协:前4月新能源汽车产销均超70万辆


5月19日,据中汽协统计,2021年前4月,新能源汽车产销均超过70万辆,分别达到75.0万辆和73.2万辆。同时,中汽协预测,2021年我国新能源汽车销量将达180万辆,同比增长40%。



海外传真


 

印度保险科技公司Acko完成2亿美元融资


未央网援引外媒消息,近日,印度保险科技公司Acko在获2亿美元新一轮融资,成为2021年印度的第12家独角兽公司。此前,彭博消息称,这家保险科技初创公司考虑在今年上市。公开资料显示,Acko总部位于印度孟买,是一家互联网保险公司,根据用户个人情况为其设计个性化保险产品。


 

英国车险公司Wrisk 获460万英镑A轮融资


近日,英国车险企业Wrisk宣布获得460万英镑A轮融资,由QBN Capital领投,Guinness Asset Management和Cell Rising Capital参与融资。截至目前,该公司融资总额已达到1800万美元。公开资料显示,Wrisk成立于2016年,致力于车险B2B2C模式,目前团队成员数量30人。


 

美国保险科技公司Monitaur获260万美元种子轮融资


近日,美国保险科技公司Monitaur宣布获260万美元种子轮融资,由MTech Capital、TechStars和Hub Angels投资。公开资料显示,Monitaur成立于2019年,主要业务为提供SaaS服务。


 

怡安成巴菲特一季度唯一新进股票


5月18日,伯克希尔披露了2021年一季度美股持仓数据。整体来看,伯克希尔哈撒韦继续坚守第一重仓股苹果,而仅仅新进了一家公司股票——怡安保险,对应持仓市值为9.43亿美元。


 

香港保监局将友邦、富卫、保诚亚洲纳入集团监管框架


Insurance Business消息,近日,香港保监局将友邦、富卫、保诚亚洲三家保险集团纳入其集团监管范围(GWS),在GWS的监管框架下,香港保监局对保险控股公司具有直接监管权。据了解,香港GWS于3月29日生效,目的是将香港的保险监管制度与国际标准和惯例保持一致。


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关键词:
保监会,财险,指数,地震,科技,融资

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