关于家庭保险，我怎么看？

我一直坚持写健康科普，目的是让大家能够通过改善习惯预防一些疾病的发生和加重，同时也避免一些家庭遭受高额医疗费用的冲击。但这也只是杯水车薪，治病动辄几十万，因病返贫的不在少数，每天都在发生。因此我还是希望大家都能科学合理的配置保险。

也有一些粉丝问我保险的问题，从后台留言来看，其实大家对于保险不是不愿买，而是不知买哪个好，很多保险销售把自己的产品“吹”得天花乱坠，最后却发现处处是坑，甚至还被拒保。

为此，我特意向小雨伞保险请教了家庭保险选购和避坑指南，给大家好好讲清关于保险怎么买，买什么的问题。

1 预算有限，优先给谁买保险？买哪种？

一旦家里的经济支柱发生意外或得了重病，没了收入来源，还要花很多钱来治病，而日常开支、房贷车贷还样样不能少。如果单靠存款，能撑多久？

所以，给孩子买保险前，要先考虑家里“顶梁柱”的保障。作为挣钱养家的成年人，父母才是孩子最需要的保险！

普通家庭普遍缺少抵御风险的能力，医疗险和意外险的优先级是最高的。有房贷压力的话要购买定期寿险，保额不要低于剩余要还的房贷。条件允许的话，当然要考虑购买可以多次赔付的重疾险。

2 孩子需要什么保险？

从统计数据看，意外事故和疾病，才是父母最该优先考虑的。

孩子缺乏危险意识，很容易发生各种意外；而且来自疾病的危害也不可忽视。

因此，我们的孩子，最需要的是意外险、少儿医保、基础百万医疗险和可以保障几十年的重疾险。而孩子寿险倒建议先不用考虑，比如教育金之类的理财产品，预算允许情况下，也可以配置。

3 重疾险坑很多怎么做好健康告知，才不会被拒赔？  

人人都怕生病，尤其大病。所以，重疾险才会那么受欢迎。赚50万血汗钱难，但50万的理赔却很快！

但理赔多，坑也多。得哪些病才给钱、给多少钱，必须提前约定好。为了避免日后“哑巴吃黄连，有苦说不出”，前面的健康告知环节，有几点要特别注意：

首先，在被问到具体症状和疾病时，一定要如实回答；

其次，要特别注意社保卡有无外借或公用过。不管买药还是看病，都是你的“病史”；

此外，尽量不要在买之前做全面的体检；

最后，不管碰到哪类业务员，健康告知环节必须谨慎，并不是越宽松越好。不清楚的要追问和确定，必要时录音或保存聊天记录。

4 怎样判断保险推销员是否专业，找熟人买靠谱吗？  

很多人不敢买保险，都是被不专业的保险业务员吓怕了。

不管是不是熟人，如果业务员一上来就推荐产品，说这个怎么好；或者根本不问家庭情况，上来就问“有没有考虑过养老问题和子女教育问题”；或者图省事在健康告知环节敷衍了事，那你就要当心了。