时间就是答案，十年“幸福有约”再出发

父母之爱，则计之深远；人生之远，即谋之长久。如果你有200万元，怎么花掉才最有价值？无论答案有多少种，恐怕大多数人都想过如何为几十年后的生活作准备。

10年前，泰康人寿的明星产品“幸福有约”诞生，创新性的将虚拟的保险与实体的养老服务相结合，重构了寿险的资产负债表。如今，“幸福有约”累计销售13万件，已成为泰康保险最具代表性的产品之一。

“十年有约、幸福承诺”泰康人寿高客服务体系升级发布会

“第一年我们只卖了300单，去年卖了3万单，10年时间增长了100倍。”泰康保险集团创始人、董事长兼首席执行官陈东升表示，“幸福有约”是超级创新，既是保险的长期投资年金产品，同时也是入住泰康之家高品质养老社区的入住函，改变了人寿保险不产生批量高净值客户的历史。

一张保单，一份终身养老计划

在长寿时代，人们将面临养老金不足，长期带病生存的压力，这给社会带来了挑战，同时也带来了机遇。

泰康保险集团执行副总裁兼泰康人寿总裁程康平认为，在养老方面，预期寿命延长，需要储备更多的资金，来应对养老和医疗的挑战，居民将更加依赖投资回报和财富积累，来提升养老金替代率，财富管理需求旺盛；在医疗健康方面，带病生存将成为普遍现象，与健康相关的费用支出剧增，将促使健康产业结构升级和医疗保险需求增加。

“幸福有约终身养老计划”是在2012年4月，由泰康人寿和泰康之家联合推出的，当时是国内率先将保险产品与养老社区相结合的综合养老计划，实现了虚拟金融产品与实体养老服务的结合，创造了全新的养老商业模式。

目前，市场上的分红型养老年金保险，基本上各家保险企业都有类似的产品，即购买者交够一定的保险费用，就可以从约定年龄起，按月或一次性领取生存保险金，用以支付其老年生活的日常开销。但“幸福有约”的不同之处在于，购买者获得的不仅是一份养老保险，也是一个入住泰康养老社区的资格，退休后可享受高品质的医养服务。

“幸福有约”的资金端是客户保费，资产端是养老社区，基于泰康之家在全国24座城市27家养老社区的布局，其中9地10家养老社区已投入运营，目前入住居民人数接近6000人。每一家社区，都配建了一个二级康复医院，主打老年医学和康复医学。

十年磨一剑。10年时间里，“幸福有约”产品销售件数从2012年的300余件到现在累计超过13万件，直接带动泰康多年业绩持续增长。与此同时，泰康高净值客户数量也从10年前的5000余人，增长到如今的14万人，这个数量级已经可以比肩银行的私人银行客户数量，成为金融保险行业的第一梯队。

除了标准版之外，“幸福有约”还不断迭代升级，推出了少儿版、青年版、城市版，构建起一个与生命等长的长坡筹资模式，陪伴客户财富持续增长。

创新永续，满足高客多元化需求

进入新时代，寿险市场的客户消费习惯和消费需求均发生了很大变化。

程康平表示，客户对于产品的需求，开始由简单的保险保障向风险管理、财富管理转变，保障的对象不仅仅是个人，而是转向家庭乃至整个家族。

未来保险行业提供的产品，将不再是一款独立的保险产品，而是多元化保险产品加养老健康服务的产品与服务组合，是服务于个人、家庭乃至家族的一揽子解决方案。

“幸福有约”给泰康带来了批量的高净值客户，他们的需求更加多元和个性化，这意味着原有的保险服务已无法满足新客群的要求。

基于此，在2月26日“幸福有约”10周年之际，泰康人寿全面升级了高客服务体系，所有“幸福有约”客户均被纳入高客服务体系，全新的服务体系涵盖了健康、财富、艺术、慈善、教育和礼遇六个方面，融合泰康核心资源，提供专业且温暖的多元化服务。

健康是一切的基础，也是人生最大的财富。据泰康人寿健康财富管理事业部总经理刘涛介绍，健康私享中最核心的品牌产品是家庭医生，其次是体检服务、就诊和重疾的绿通服务，以及海外医疗资源的链接与整合。

目前在大健康领域，泰康已形成三层医疗服务体系，包括五大医学中心、泰康拜博口腔，以及遍布在每个泰康之家的二级康复医院。而泰康家庭医生正是根植泰康的大健康生态体系，提供全程、全家、全生命周期的健康管理服务，达到未病先防，看病不难，已病防变，愈后防复的目的。

据泰康健投健康服务中心医务管理部总经理欧蕾介绍，截至目前，已有超过20万名客户签署了泰康家庭医生，泰康为10万户家庭建立了以家庭为单位的健康档案。

在财富私享方面，除了依托泰康资管强大的投资能力，帮助客户实现财富增长，泰康也会为客户提供包括投研报告、投资策略会和专业法税方面的服务。

时间是复利的朋友

2022年是泰康开启医养事业的15周年，是“幸福有约”产品面世10周年，也是健康财富规划师这一全新职业出现5周年。

2018年，泰康基于健康无忧、财富永续的核心理念，进行了全新的品牌全球发布会，推出了以活力养老、高端医疗、卓越理财、终极关怀四位一体覆盖全生命周期的产品体系，形成了长寿、健康、富足的三大闭环。其中，人寿保险和养老社区打造长寿闭环，健康保险和医疗服务体系打造健康闭环，资产管理公司、公募基金、理财产品和销售、客户服务体系打造财富闭环。

陈东升表示，三个闭环中最重要的是财富闭环，通过“幸福有约”产品的长期投资，形成复利现象，让充足的财务资源来满足未来对养老、健康、康复和终极关怀的需求。“时间是复利的朋友，30年后就会看到明显的复利现象，50年后可能就会有‘复利之花’，70年后‘复利之神’就显现了。”

资金越早放在“幸福有约”，放的时间越长，财富就越充足。陈东升说，只有坚定地打造复利体系，才能充分改变人生的收支曲线。而泰康的商业模式，正是进入长寿时代最佳、最优的筹资模式。

在陈东升看来，这样的服务和生态体系，是保险金融和健康养老领域的一个超级创新，体现了三个方面的创新：

一是重构了人寿保险的资产负债表。过去的寿险就是中产阶级的养老和医疗保障，而泰康在资产端进军了养老社区，建设了连锁的候鸟式高品质养老社区，把养老社区跟人寿保险产品对接结合，创造了“幸福有约”，改变了人寿保险没有高净值客户的现象。

二是创造了HWP（健康财富规划师）这一全新职业，是集保险、健康和财富“三位一体”的职业。从业者既是保险销售人员，又是初级全科医生，同时也是优质的理财顾问，全方位管理高客的需求。

三是改变了保险的销售方式。虚拟的保险结合实体的医养服务，让泰康的保险销售从传统的陌生拜访、产品说明会，转变为体验式营销。把客户和潜在客户请到养老社区、医疗中心、健康体检中心来参观，能实地感受到泰康医养服务模式的独特之处。

产品的创新带来了整个体系的创新。正如福特发明了汽车生产流水线，才让汽车进入千家万户。

“泰康的‘商业向善’理想，是要在中国推动一场养老革命，让更多人享受这种新的生活方式。”陈东升说，他有一句泰康人都知道的座右铭：目标纯正，心无旁骛，做正确的事，时间就是答案。