美式看病贵：“小老板”一年医保费达18000美元

在美国，年收入达到6万至7.5万美元绝对算得上中产阶级，如果是“我的生意我做主”的独立个体户，那就是人生巅峰了。但奥巴马政府推行的医疗新政却让这群人在经济上十分窘迫：《平价医疗法案》虽极大扩展了医保覆盖范围，但由于法案设计及实施中存在的缺陷，不符合联邦补贴标准的中产阶级需要承担的保险费用大大增加。一直以来这也是奥巴马医疗新政反对者的口食，那么特朗普医改推行后，这些原本应该“自由又多金”的小老板处境是否有所改善？

川普政府切断补贴，保险公司涨价自保

《平价医疗法案》要求保险公司承担低收入人群医保中的自付额（deductibles）及其他现金支付部分（今年每人约3万美元），但对该项补贴的拨款情况却不置可否。共和党就此对奥巴马政府提出控告，称美国国会每年必须为此拨款。共和党虽然胜诉，但法庭指令为等待上诉。国会仍然未拨款，而特朗普政府近日宣布联邦政府不再对保险公司发放此项补贴。但迫于上述法案规定，保险公司依然必须承担这笔附加费。为了抵消这笔支出，保险公司唯一的出路就是涨价。

为控制川普医改为本就艰难的医保市场带来的冲击，威斯康星州保险业监理处（The Wisconsin Office of the Commissioner of Insurance）及其他各州的同级单位出台了局部解决方案，即：州立监管部门允许保险公司通过提高“银级计划”（第二便宜的保险计划）的价格来分摊这笔附加费。这样一来，铜级计划（价格较低，自付额更高）和金级计划（价格最高，自付额较低）的价格涨幅不会太大。符合国家补贴条件的人有可能花更少的钱甚至免费获取更好地医疗保险，因为虽然补贴或税收抵免只针对“银级计划”，但却可以用来购买铜级或金级计划。但州内最大保险公司Molina Healthcare 保险公司及Anthem Blue Cross and Blue Shield保险公司依然正在撤出该州市场。

私营业主纷纷叫苦，医保大事沦为政治游戏？

不符合补贴条件的人（多为私营业主，他们收入颇丰，完全属中产阶级）则只能通过“铜级计划”来控制保险费。某私营店主表示，按照自己现在购买的医保计划，每月需要支付606美元，即每年7272美元。且她需要服用一种特别贵的处方药，每年花费5600美元。所以医疗方面总支出为：13000美元。而到明年，同样的医保计划费用将要增加到12204美元，她的支出将达18000美元。这一增长可能直接压垮她的生意。当然，从11月1日开始（《平价医疗法案》下的医保市场开启），她又多了一种选择：购买较为便宜的医保计划（铜级计划），但保险范围会缩小。

在格林湾地区，“银级计划”费用翻倍。以该地区某私营商户家为例：这一家庭有4个孩子，现在每月家庭医保费为1240美元，即每年14880美元。而到明年，家庭月医保费将涨为2600美元，即每年31200美元。此外，自付额另算。客户谈医保费而色变，但他对保险公司表示理解，“保险公司也很为难。”

西格尔是一家私营企业的老板。《平价医疗法案》实施后，她的保险费增加。但她觉得非常值得，至少不需要考虑先前病史及其他特别细致的保险政策。她的儿子当年早产，花了不少钱，所以她深知医疗保险的价值。“如果没有参保，儿子早产这件事足以让我一贫如洗。”而2018年，由于川普医改的影响，她得换成“铜级计划”保险。对此她颇有微词：医改这种政治游戏已经危害到了企业家精神。正如她所说，没有参与雇佣关系就不能享受医保优惠，那么美国文化标榜的“做自己的事，追自己的梦”要置于何地？奥巴马医改虽有缺陷，但比起过去却是巨大的进步。全力解决其存在的问题岂不比大费周章的新医改更可行？

特朗普医改和奥巴马医改一样，都成了中产阶级的噩梦，极大增加了私营企业业主的医保负担。它创造的价值能不能抵得过付出的代价？的确是值得深思的问题。

参考资料：

1. Journal Sentinel:People solidly in the middle class are the ones hurt by Trump's decision on Obamacare

2. 健康界：奥巴马 V.S. 川普医改 谁优谁劣

3. 美国华人网：特朗普医改，都改了什么？