惠民保投保率15%的城市，值得医保商保都来学

笔者感触：

惠民保投保率15%的城市，是最主流的基盘情况。可上可下，所以医保要仔细研究下。往哪里去，在做什么。个账提供支持是会带来现实影响，没有个账呢？惠民保也要抬头看，把自己如何做强一点。投保率15%，这要是放在任何一个区域的商保，会很乐开怀。传统地，商保不需要很高的投保率。可真正的健康险正在快速改变这一传统认知。购买健康险正在成为一种生活方式，惠民保体现得明显。  

管理式医疗和惠民保，前者是一种服务，后者是一种保险。保险在现阶段发展的时兴概念是服务。

惠民保的投保以及理赔数据里，可以体现年轻人对年长者一定程度的交叉补贴，这个自然现象很重要。可能可以证明惠民保摆脱死亡螺旋，争取可持续。美国经验也是这么做的，对既往症同样要承保。我们国内以惠民保为代表的新商保正处在起步阶段，但这是既定的方向，需要宏观、微观上多做研究。

政府有些该做的，目前还没有做。比如为不同年龄用户，特别是年长用户提供投保补贴，补年龄。

国内惠民保约定最低赔付率，本质上与惠民保盘子大小无关，制度特色的惠民保不是完全的市场定价。惠民保刚出道几年，参与经营者能打平就行。想从这里挣钱？

一是健康险目前及未来到底赚不赚钱，不太乐观；

二是健康服务目前及未来到底赚不赚钱，不太乐观；

三是制度特色的惠民保不太讲赚钱。

感谢朱俊生老师对本文的启发。