个账改革进入深水区，40万药店开始洗牌 ？

近日，个人账户改革在全国范围内的推进速度有超预期，今年1月起，武汉、四川、黑龙江、西安等多地正式实施医保新政，当地民众因医保个人账户金额的减少而反应强烈，相关话题冲上微博热搜。

另一方面，个人账户的减少也引发市场对药店前景的担忧，甚至有观点认为医保个账改革将导致个人账户资金出现实质性缩水，加上门诊统筹的低门槛甚至零门槛，药店客流将不可避免地出现滑降，医保刷卡消费占比也会大幅下落。

个账改革真会对药店产生上述冲击吗？回顾医保个人账户改革背景，医保之前采用的模式是“统筹基金管大病，个人账户管小病”，随着社会经济的发展，人民需求的提高，个人账户的局限性也逐步凸显。主要问题是保障功能不足，健康人群和非健康人群的个人账户积累差距很大，家庭之间个人账户也不能用，局限性日益凸显。推动职工医保门诊保障由个人积累式保障模式转向社会互助共济保障模式能很好的解决上述问题。

那个社会互助共济保障模式是否会真的导致个人账户大幅缩水，药店客流不可避免地出现下滑呢？结合最近医保局和中康CMH数据，下面将对上述问题进行一一解答。   

问题一：在缴纳比例上，归结于个人账户的比例从之前的4.55%下降到2%，个账总收入有所下降。而个账支出每年用在药店（45%）接近2000亿元，个账收入的缩水将大幅影响药店销售。

图表1    2019-2021职工医保个人账户支出情况（单位：亿元）      

资料来源：医保局、中康CMH、中康产业研究院

根据医保局统计数据，2021年职工医保个人账户累计结存1.17万亿元，相比于去年增加1658亿元。尽管个人账户未来收入将受到减半影响，但总体资金量结存巨大，改革后有较长时间可过渡，短期影响有限。

问题二：个账范围受限，只能用于药品，对零售药店保健品销售产生一定影响；另外个账用于购买保险会分流部分资金。

社会互助共济保障模式在某种程度上是放开了个账范围的使用限制，允许家庭成员相互共济使用个人账户，实现了家庭共济。具体来说，在药店原来个人账户只能用于购买相关符合规定的药品，现在改革以后在定点药店购买医疗器械、医用耗材的费用也可以由个人账户支付，个人账户的支付范围进一步拓展了。至于用个账资金购买医疗保险，更多的体现是盘活存量资金。

问题三：普通门诊统筹推行后，基层医疗报销门槛变低，部分消费者可能会去基层医疗购药。

目前医保局正在逐渐把符合条件的零售药店纳入统筹基金的结算范围。原来是个人账户在药店可以使用，现在统筹基金结算延伸到药店了。具体来讲，参保人在定点医疗机构门诊就诊后可以凭医疗机构开具的外配处方到药店购药，所发生的符合规定的费用与医疗机构享受同等的报销待遇。个人医保账户虽然收入减少，但减少的部分预计将用于统筹，药店现在也在积极申请开通双通道介入国家统筹医保资源，因此会有新的收入来源，是对个账刷卡规模下降的弥补。

2022年，河北省医疗保障局印发《关于将符合条件的定点零售药店纳入门诊保障范围的通知》。从当前已经实施的政策来看，部分药店被允许成为统筹试点（河北已要求每个统筹区至少要确定1-2家门诊保障定点药店作为试点）；甚至允许门诊保障定点药店销售非处方类药品，将药品费用纳入门诊保障范围。

通过上述这几条措施，我们初步预判，定点零售药店在基本医疗保障服务过程中可以发挥更重要的、更积极的作用，对于药店零售业来说，将会迎来更广阔的发展空间。值得注意的是，个账改革是零售药店专业化升级转型的契机，以上市公司为代表的一部分优秀连锁药店企业，正在积极探索专业服务以满足消费者需求。

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