适时提出“微观医疗保险、微观健康保险”

经常看门诊的这些用户，愿意买小额门诊险。在保司看来，仅经营这一点是不够的，但前提应经营好这一点。什么叫经营好？必须是不亏钱或不太亏钱，最好能有利润。必须是服务好，甚至挣钱与之相比都是其次的事情。

本文提出“微观医疗保险、微观健康保险”就是促成一种生活方式、就医秩序，促成它们与保险责任的互动。“微观医疗保险、微观健康保险”特别适合与季节性疾病、门诊常见病等结合，保司与被保险人相互多协调。

笔者感触：

一般来说，医疗保险、健康保险的保险责任都是很躺平的，知道保单客户有分层，也知道要做分层经营。本文强调：做分层经营，就是做单层经营。单层经营的极致，就是做“微观医疗保险、微观健康保险”。

此时的经营，从保司来看，十分灵动。保司要自信：我要是连单病种都管不好，那我就不用管健康险了。保司要自信：我要是连单层经营都管不好了，连单个患者为代表的整合范式都管不好了，我就不用搞了。

具体怎么搞？结余留用是一定要的，同时从服务供给侧、需求侧两端多协调，主要实现三个“小目标”：一是患者医疗健康行为有所调节；二是患者健康上有尽可能明确的获益；三是医疗健康总费用可以控制。

以上三个“小目标”的排名，暂时不分先后。具体怎么搞？一是灵动的保险责任，可调，可以边调边管。二是积极、比较强势的行为干预，为患者避免医源性损伤，怎么说都是管理者有道理。三是运营服务链。

比如：该用流感疫苗，那就覆盖支持。这是边调边管，也是整合治疗预防保健，也是构建大健康服务链。需要澄清：凭什么怎么说都是管理者有道理？理由是：对保险用户、患者用户有利，健康效益及费效高。

这一类产品及运营务必使用户感受到健康、费用“软着陆”，吸引工作忙、注重生活方式、价格敏感者。

这一类产品是钩子，也是个险内涵。是健康财富规划，但不是长闭环，是个小闭环，管几个月到几年期。

这一类产品对于常见病管理，是要依赖互联网医疗、线下医疗网络的，同时加强患者管理，管好单病程。