海南“推荐数字疗法产品纳入商业保险”是妙招、好事（上）

10月26日，海南省卫健委发布《关于推荐数字疗法产品纳入商业保险的通知》（琼卫产合函〔2022〕10号）。

数字疗法没有“高大上”。还是要依托现阶段医疗、现有医生护士而存在、发展。数字疗法，就是带数字化的数字医疗、医疗数据，就是“人工智能+人肉努力”。

数字疗法没有“高大上”，与互联网医疗、全病程管理都有很多重叠、相互应用。互联网医疗最近有两个变化值得关注：一是拓展特需医疗；二是数字疗法做纵深。

乐城很厉害，海南发布这项文件号召，对相关产业企业做器械、信息化很有促进。

商业保险“服务好”遇到难题

保险本是金融服务。像传统寿险、疾病险这些，主要是个人金融服务。

这样的保险目前不好干。带“运营管理”“精益管理”的保险被看好。从前也不好干，“精算就是抄抄”，关系好、人多、规模大就“好”。以后保险可能好干。但凡是“管”，付出、长期主义，一定会有回报。

站在当下，却有个难堪现状：过去已褪去，未来还未来，今天怎么办？数字疗法属于健康服务。它能带领商业保险踏上一条管用高效的路么？

数字疗法解决“服务好”有压力

医生护士难管理，即便有较好、更好的薪酬分配关系，管理仍不确定。原因在于：医疗服务行为是按供方每人、按需方每例甚至每时来发生。

科技能不能把金融服务、健康服务紧紧贴合在一起？组成健康金融呢？保司也在纷纷数字化转型，但愿数字疗法能衔接过来，使保司看明白。

健康服务很多在属地细分场景里，在线上+线下，数字疗法压力不小。

“商业保险+数字疗法”碰撞出奇迹

两者合作，使保司医疗服务资源及运营管理从数字疗法获得一些补充。

服务产品化、数字化，倒逼TPA内卷成为TPA产品，甚至具备商品名。数字疗法可用于个案管理，但数字疗法本身不是个人产品，可以通用。

数字疗法、TPA产品的使用，是尽量全息的、可追溯的，技术意义大。它将彻底扭转病案质量低下，坚决强化诊断金标准，促进治疗路径化。这是一环扣一环的理念、力量传导。一具体就深刻，还不会管用高效？

国家可能会重视这一块，目前纳入医保还不成熟，就从商保先开始做。数字疗法能2C也能2B，可用于个险、团险、普客、高客、大小保司。

数字疗法的深刻推行，离不开经济基础。商保及用户筹资是重要支持。与此同时，必须要向患者提供价值获益。商保推动，并改变个人认知。