美国保险公司股票大涨 只因特朗普又动了奥巴马医改

美国总统唐纳德·特朗普自2017年上任后，一直敦促参议院尽快废除和取代“奥巴马医改”。近日，特朗普又提出，更改奥巴马医改中对短期医保计划的限制。

新规定：投保人可续约三年

特朗普政府在2018年2月推出一项新的短期医保计划，作为奥巴马全面医保计划之外的一个补充。但值得注意的是，该项短期医保计划保险福利虽少，不涵盖部分主要保险项，但是每月的保费约是全面医保计划的1/3。

特朗普政府就此项新的短期医保计划公开征求过公众意见。7月31日，美国卫生和公共服务部（HHS）最终决定，允许投保人最多购买12个月的短期医保并可续签三年。新规定将在60天内生效。而此前，奥巴马政府在2016年规定短期医保计划的最长期限为三个月。

不在奥巴马医改规则和保护之下

根据《平价医疗法案》（ACA），短期医保计划不包含所有的保险福利，例如免费预防性护理、怀孕和精神健康保险等福利，因此保险公司可以大幅降低保费。

该医保计划打破ACA对自付费用的保护限制，设定了覆盖范围的美元限额，并且可以因特定条件拒绝消费者。

特朗普政府表示，保险公司需要向消费者提供明确的通知，即短期医保计划不提供奥巴马医改保护，并需清楚地概述医保涵盖的内容。

尽管卫生官员表示，一些州可能会制定他们自己的法规，推迟该短期医保计划的实际“露面”日期，但政府为出售该短期医保计划清扫障碍可能会形成对奥巴马医改计划的直接竞争。

短期医保需求广泛

奥巴马政府将短期医保计划限制在短短三个月内，还不可以续约，部分原因是为了防止短期医保计划从医保交易所市场“吸走”更多的健康人。

特朗普政府坚持认为，2018年87％的医保交易所登记者已获得税收抵免，这降低了他们的净保费。因此，他们预计近1100万医保交易所会员中，不到25万人会选择更便宜的短期医保计划。

根据奥巴马医改规定，短期医保计划在2018年仍不算正式保险，意味着投保人在法律上仍被视为没有保险，报税时可能面临罚款。然而，CMS计算机精算师估计，在废除个人罚款的情况下，2019年将有140万人会选择长期的短期医保计划，大约60万人将来自现在这些申请换保险的人。

eHealth CEO Scott Flanders说：“任何有资格获得补贴的人都将被纳入符合ACA标准的医保计划内，即使是迄今为止我们目前正在开发的最强大的短期医保产品。”但对于那些健康并获得过多联邦援助的人来说，他认为较长期的短期医保计划可以帮助满足民众追求实惠医保的巨大需求。

保险公司早有准备

在该规则发布后，出售该计划的公司的股票大幅上涨。Health Insurance Innovations股价上涨超过13％，而eHealth股价上涨超过5％。Scott Flanders表示，预计2019年，其公司eHealth可能会出售多达500万份短期医保。因预测到规则会发生变化，eHealth在2018年就开始出售自己的联合品牌短期医保。其他保险公司现在也计划在2019年增加短期医保产品。

eHealth在7月调查保险公司有关短期医保计划态度时发现，73％的公司表示计划2019年会提供短期医保，远高于2月份提议刚出来时的42％。“由于延长了短期医保计划的期限，像UnitedHealth这样的‘大玩家’已经开始开发新产品。” Flanders说。

数百万美国人的新选择

美国医疗保险和医疗补助服务中心（CMS）副主任Randy Pate表示，短期医保计划还必须得到各州监管机构的批准。他预测，一些州可能会接受，其他州也有可能采取限制措施。该规定在60天内生效，短期医保计划可能会在10月份上市。政府预计，在2019年60万人将加入该医保计划，预计2021-2022年将达到600万人。

美国卫生与公共服务部（HHS）部长Alex Azar表示，新规定可以为兼职或合同工或农村地区无法负担传统ACA计划的人提供救济，这为数百万美国人提供了一个新选择。

参考文献：

1. Final rule expands short-term health plans to 12 months

2. Trump administration clears way for cheap short-term health plans to compete with Obamacare

3. Companies that sell short-term health plans get a boost after Trump administration eases ACA rules