健康险难破微亏瓶颈 险企医健抱团控费

今年，可以算作是中国商业健康险的爆发之年。在中国强制深入的医改政策下，医保体系也随之迎来了巨变，居民的选择不再单一。就这样，商业健康险借着天时地利人和，站在了国家推进医疗保障体系建设的风口下。

国家卫计委7月26日的例行发布会上，青海省省委副秘书长、省医改办主任侯鹏宁称，今年要在全省全面推开商业保险经办基本医保的服务。具体方式为将基本医疗保险的经办、审核、理赔等内容全部交由商业保险公司操作。这一在全国范围内先行的举措一经卫计委发布会宣布，瞬间被业内解读为“商保大势将至”。而后，商业健康保险的进场热潮也再次被点燃。

风口上的健康险

近日，保监会公布了2016年前三季度数据，健康险原保险保费总量飞速增长，前三季度健康险业务原保险保费收入3430.41亿元，同比增长86.77%，按照前9个月的态势来看，预计今年健康险保费收入将为5000亿元左右。此外，健康险所占比重也得以快速增长，前三季度保费占比已达到原保费收入的18%和规模保费的12%。

值得注意的是，虽然健康保险业务在2015年也处于增长态势，但在今年以来，健康险则是以80%到90%的增速高速发展。不过与美国和德国相比，差距依然巨大。据相关研报预测，我国健康险的年复合增长率高达118.4%，以新“国十条”保险密度发展目标计算，健康险规模在2020年将达到1.5万亿元。

而对于保险来说，其本质是一种金融工具。与医疗相同，保险行业的发展不仅取决于市场的趋势，在更深层次仍然脱不开政策的束缚。国务院的《“健康中国2023”规划纲要》发布之后，医改政策中关于医保改革的解读也更加明晰。商业医疗健康保险或将成为社会保障体系的重要支柱，来顺应卫生体制改革的需求。与其他险种不同的是，健康险通过疾病与医疗行为直接参与费用支付过程，因此被认为是健康产业发展的一剂强心针。